[股市心情] 中國信託人壽儲蓄型保單年利率16%? 天底下有這麼好康嗎?

這篇雖然跟股市沒有任何關係，但是我還是歸類在心情類上。我個人目前因為儲蓄的資金部位都還算低，故從來沒有把錢拿去買儲蓄險。我的資金一部分以活存方式儲蓄、一部分是歸在保單上面、最後一部分則是全力在股票市場上做投資。

今天一如往常接到保單公司推銷電話，對方中國信託人壽介紹了16%高還本率的儲蓄型保單以慶祝新公司的成立，也就是說只要每年儲蓄100元就可以拿回16元的還本率。

以往我接到這類電話，常常聽到一半就不耐煩的掛電話。今天的16%卻剛好勾起我的興趣，就仔細地聽了一下，畢竟在股票市場上，巴菲特長年下來也才21%的年化報酬率而已。16%這個數字又是怎麼解讀的，我想知道!



不過聽了一下之後漸透端倪，我解讀話術裡藏著的事實是：
1.還本率並非複利，而是投入的本金所多增加的利息。

2.投資年限若為20年，則必須期滿後才能拿到本金+利息，相當於20年的利息為20%，一年也才僅20/20=1%的報酬率，比起銀行利率還來的低。

3.報酬率應以年化報酬率來計算，複利才有真正利率的價值。

4.存入資金的70%可以任意應用，但每應用1萬元，將必須給付利息1元/天，假設今天在一年後你存入10萬元，結果手頭緊拿了最高額度7萬元出來應用，假設一年都沒有補，將須支付利息為1*7*365=2555元，換算利息為2555/70000=3.65%，這利息可比銀行利率還來的高唷。


當然，我也不禁想了一下，如果此保單具有無限制的減額繳清，也就是說我可以假設繳滿一年我就閃退，一樣可以領回16%的利息，那這樣這一年就算是真的有16%的報酬率了!但當我認真想了一下，就覺得這不是一件可能的事情，因為，如果大家真的都這麼做，那壽險公司一年後的這張保單就玩不下去了，也無法應付大家都將其領回本金+利息。

雖然我未曾真正看過這個表單的詳細敘述和試算，但直覺是天底下不會有白吃的午餐，也不會有只想做賠錢生意的商人。 這份保單對我而言應該是"Buster!! (流言終結者-破解!)

大家有實際接觸過這份保單嗎~~~給點意見吧!!